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媒体报道

幸福家庭的理财三部曲

发表时间:2016-8-31 10:21:38

温易贷 www.zgwyd.com   来自:互汇盈  

 家是人生的安乐窝是人生的避风港,家庭的幸福离不开家人的健康,经济基础同样为家庭带来稳定,而合理的理财方式可以达到财务安全、生活自主的状态,通过正确的途径进行理财给家人带来好的物质生活,是所有人共同的目标。

“理财计划”,我们通常也称为“理财规划”,或者是家庭理财规划,通常是通过分析、评估整个家庭财务状况、明确家庭生活目标而制定的一系列相关联的计划和方案,通过方案的实施和调整以实现不同阶段目标的过程。 在一份完整的理财规划方案中,一般都会包括:财务状况分析、风险偏好和性格分析,生活目标分析;现金管理、风险(保险)、投资、子女教育规、税务、房产、退休和财产传承规划等。

幸福家庭的理财三部曲

 

设定合理的目标是家庭理财的基础

合理的理财目标要根据不同的家庭生活状态和财务状况而定,可以同时拥有几个理财目标,分为长期、中期、短期三类,不同的资金要匹配相应的理财工具,银行储蓄和定投基金可以作为长期储备,而中短期可以将资金分散至互金平台,长短期兼备有利于资金流通使用。

比如短期目标可能是为一年后购房储备足够的首付款,中期目标可能是为十几年后子女去海外上大学筹措教育经费,而长期目标可能是为退休养老做好准备。只有充分考虑和规划期限与资金的分配才能实现不同时期的目标,而不会在应用资金是过于棘手。中短的理财要考虑的是资金流动性,收益相对较低,而长期理财的收益要更为稳健。

幸福家庭的理财三部曲

 

分析家庭的财务状况让资金充分利用起来

在选择投资工具时,可以先仔细计算自己的收入和支出,对自己目前的家庭财务状况有清晰的了解,并以此作为制定理财投资计划的基础。

资产负债率可以为判断家庭财务状况提供参考。一般来说,家庭资产包括流动性资产(现金、活期存款等)、投资性资产(股票、债券、基金等)、使用性资产(车、房屋等)。家庭负债则包括日常账单等短期负债和购房贷款、购车贷款等长期负债。负债除以资产就可得到资产负债率。当家庭的资产负债率低于50%的时候,这个家庭发生财务危机可能性较小。

如需改善家庭财务状况,则可以通过分析在某个时间段内家庭收入和支出情况,如家庭收入中工作收入和理财收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之间的比例等,对收支进行调整。

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评估风险承受能力将收益最大化

我们常听到一句话说:“股市有风险,入市需谨慎。”事实上,任何一种投资都会伴随相应的风险,收益越高风险也越高,考虑到家庭对风险承受能力去选择相应的理财产品是非常要的。

风险承受能力的高低也是家庭理财规划中需要考虑的重要因素。通过了解自己可接受的风险程度,选取适合的投资工具。若风险承受能力较高,可考虑一些高风险高回报的投资工具,如股票权证。若风险承受能力较低,可考虑一些较为保守的投资工具,如债券、保本基金等。

此外,在不同的人生阶段和不同的财务状况下,同一个投资者的风险承受能力也不尽相同,因此需要根据具体的情况调整投资策略。刚刚成立家庭的年轻人,承受风险能力较强,可以选择一些收益较高流动性强的产品,以配合年轻人喜爱消费享受生活的习惯;而中年人家庭负担比较重,家庭支出与孩子教育考虑的方面比较多,稳健性高的理财产品与收益高的理财产品相结合,会更加合理。

随着年龄的增长,理财规划的目标会由年轻时候的“资产累积”转为“资产增值”,等到计划退休时,又会演变成“资产保值”,而投资者的风险承受能力也会随着年龄增长由强变弱。

而在制定财务规划时,制定合理的理财目标,让计划更加贴近生活也更加真实,兼顾不同时期的不同目标来为自己的家庭添加一份理财保障,分析个人家庭财务状况计算花费与成本,利用资源将家庭收入进行合理分配,将收益最大化,为家人提供更好的生活。

 

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